Después de un accidente grave, usted puede asumir automáticamente que la compañía de seguros le ofrecerá un acuerdo que le ayudará a obtener la tan necesaria compensación por las pérdidas relacionadas con ese accidente. Usted tiene facturas médicas que pagar, otros gastos que afrontar y una pérdida de sus ingresos habituales mientras se recupera del accidente. La póliza de seguro establece que usted merece una indemnización por esas pérdidas.
¿Recibirá una oferta de acuerdo? ¿Cómo será?
En muchos casos de lesiones personales, las víctimas no recibirán la oferta de acuerdo que esperan de la compañía de seguros y, cuando llegue, puede que no refleje la indemnización que esperaban inicialmente.
¿Cuándo ofrecerá una compañía de seguros un acuerdo?
La mayoría de las veces, las compañías de seguros quieren que usted acepte rápidamente una oferta de acuerdo. Normalmente, las compañías de seguros quieren que acepte una oferta de acuerdo antes de que tenga una idea sólida de cómo será su recuperación a largo plazo (y, por tanto, sus costes a largo plazo).
El momento en que llegue la oferta de acuerdo puede depender del tipo de lesión que haya sufrido, de la causa de su accidente e incluso de la compañía de seguros que cubra a la parte responsable. Sin embargo, muchas compañías de seguros intentarán enviar una oferta inicial de acuerdo poco después del accidente inicial: a menudo en cuestión de semanas.
En general, la compañía de seguros enviará una oferta de acuerdo en estas circunstancias.
La compañía de seguros sabe que la parte a la que cubre es responsable del accidente.
Muchas compañías de seguros intentarán rebatir la responsabilidad después de un accidente. Si otra parte es responsable del accidente, es posible que la compañía de seguros no tenga que pagar. Cuando sea posible, la compañía de seguros tratará de empujar parte o la totalidad de la responsabilidad por el accidente a otra parte, incluyendo el individuo lesionado. Si la compañía de seguros ha enviado una oferta de acuerdo, generalmente indica que la compañía de seguros ha aceptado que la parte a la que cubre, desde un propietario a un conductor, causó el accidente. La parte responsable puede haber aceptado plenamente su responsabilidad: por ejemplo, un conductor que acepta la responsabilidad del accidente en el lugar de los hechos e incluso llama a su proveedor de seguros de coche para ofrecer aviso sobre el accidente.
El perito del seguro cree tener una idea razonable de tus lesiones y costes.
Para presentar una oferta de acuerdo, la compañía de seguros puede necesitar una idea de las pérdidas económicas que usted ha sufrido a causa del accidente. Muchas compañías de seguros utilizan ahora la IA para calcular el valor específico de las lesiones, los daños a los bienes personales y las demás pérdidas sufridas por el perjudicado. Pueden emitir un acuerdo basado en esa cantidad. A menudo, la IA calculará un porcentaje bajo de esas pérdidas para la liquidación inicial, y el perito de seguros puede tener poca capacidad para cambiar esa primera cifra.
¿Cómo es la oferta inicial de la compañía de seguros?
Muchas compañías de seguros utilizan esas ofertas iniciales como parte de una técnica de negociación. Su IA, o quizá la política de la compañía, generará una cifra que el perito deberá ofrecerte, normalmente basada en un pequeño porcentaje de las pérdidas que hayas sufrido a causa del accidente.
A menudo, este acuerdo inicial sirve como un ejemplo vital de donde las necesidades de la compañía de seguros y las necesidades de la parte lesionada difieren. Como parte lesionada, usted necesita maximizar su compensación tanto como sea posible, ya que puede tener futuras facturas médicas entrantes, más gastos acumulándose, y el tiempo restante antes de que pueda volver a trabajar debido a sus lesiones.
La compañía de seguros, por su parte, quiere minimizar al máximo la indemnización que tiene que pagarte y esa oferta de liquidación inicial tan baja pone de manifiesto que la compañía de seguros suele dar prioridad a sus finanzas, antes que a las necesidades de las personas que pueden haber sufrido lesiones graves en un accidente causado por la negligencia de la parte asegurada por esa compañía.
Es posible que la compañía de seguros no le presente el acuerdo como algo que usted pueda negociar. En su lugar, el ajustador puede tratar de presentar la solución a usted de una manera que sugiere que no tienen más remedio que aceptar tal cual. En realidad, sin embargo, usted tiene derecho a seguir negociando la indemnización que realmente merece después de un accidente.
Qué hacer después de recibir una oferta de conciliación del seguro de la parte responsable
Ya tiene en sus manos la primera oferta de liquidación de una compañía de seguros. ¿Y ahora qué?
1. No acepte automáticamente la primera oferta.
Si recibe una oferta verbal, puede pedir tiempo para pensar antes de responder. El perito del seguro puede presionarle para que emita una aceptación inmediata. En algunos casos, el perito de seguros puede incluso transferir los fondos a su cuenta a las pocas horas de aceptar una oferta de liquidación. Si se le acumulan las facturas, puede sentirse muy presionado para aceptar esa oferta inicial en lugar de intentar negociar.
Sin embargo, si acepta una oferta que no refleja con exactitud sus pérdidas económicas por el accidente, puede verse en apuros en el futuro. Tenga en cuenta que sólo el coste del transporte en ambulancia puede superar los 1.000 dólares. Si usted sufrió lesiones graves en el accidente y por lo tanto requieren tratamiento continuo, sus gastos médicos pueden totalizar mucho más que la oferta de liquidación inicial.
A menudo, cuando las personas sufren lesiones graves, las compañías de seguros tratarán de emitir una oferta de liquidación antes de tener la oportunidad de tener una idea real de lo que sus facturas médicas se verá así. Eso puede actuar a favor de la compañía de seguros, ya que usted puede aceptar una oferta baja sin darse cuenta de cómo tiene el potencial de impactarle en el futuro. Sin embargo, ir más despacio y tomarse el tiempo necesario para considerar una oferta puede ayudarle a situarse en una mejor posición financiera.
2. Hable con un abogado.
Si todavía no tiene un abogado que le ayude a gestionar su demanda por lesiones personales, empiece por ponerse en contacto con uno lo antes posible. Un abogado puede ayudarle a comprender mejor cuánta indemnización merece realmente por sus lesiones, lo que puede facilitarle determinar si debe aceptar esa oferta de acuerdo.
Su oferta de acuerdo debe depender de varios factores, incluidos los límites de la póliza que cubre a la parte responsable, el alcance de sus gastos médicos y qué otras pérdidas, tanto económicas como no económicas, ha sufrido como consecuencia del siniestro. Un abogado puede ayudarle a examinar la indemnización real que debe esperar de la compañía de seguros, incluida la forma de reclamar una indemnización por elementos no económicos como el dolor y el sufrimiento.
Trabajar con un abogado también puede proporcionarle un amortiguador vital que hace que sea mucho más fácil gestionar su demanda por lesiones personales y asegurarse de que tiene en cuenta sus necesidades y derechos. Un abogado puede ayudar a darle la confianza de que usted ha tomado la decisión correcta en la determinación de esperar antes de aceptar un acuerdo. También puede hacer que su abogado se encargue de la comunicación con la compañía de seguros por usted, lo que puede hacer que sea más fácil para usted mantenerse firme y buscar la compensación que realmente merece.
3. Céntrate en tu recuperación.
Antes de lanzarse a aceptar una oferta de acuerdo, considere la posibilidad de centrarse en su recuperación por el momento. En este momento, es posible que ni siquiera sepa cómo será una oferta de acuerdo razonable por sus lesiones. Algunas lesiones pueden dejarle un largo camino hasta la recuperación y puede que no tenga una buena idea de todos los costes médicos a los que tendrá que hacer frente por el camino. Otras pueden dejarle gastos médicos de por vida.
Las lesiones medulares, por ejemplo, podrían dejarte decenas de miles de dólares en gastos médicos cada año después de tu accidente, incluso una vez que te hayas hecho cargo del coste inicial de tu atención médica.
Su equipo asistencial puede darle una idea de lo que puede esperar mientras se recupera de sus lesiones, pero es posible que no sepa exactamente a qué retos puede enfrentarse por el camino. Puede que tenga complicaciones inesperadas en su recuperación, que necesite más procedimientos o más ayuda con ciertos elementos de su vida habitual que otro paciente que haya sufrido lesiones muy similares. Por otra parte, es posible que se recupere mejor que otras personas en situaciones similares, lo que le dejaría con menos gastos médicos y menos limitaciones generales para el resto de su vida.
Un abogado no puede armar completamente su demanda por lesiones personales, completa con todos los costos que puede haber enfrentado debido a sus lesiones, hasta que haya tenido la oportunidad de recuperarse de esas lesiones lo suficiente como para que sus médicos puedan predecir mejor su pronóstico futuro. Usted tiene derecho a esperar hasta saber cómo será esa recuperación a largo plazo antes de empezar a avanzar con su demanda por lesiones personales. Deje que su abogado trate con la compañía de seguros mientras tanto.
4. Haga un seguimiento de sus costes reales.
La recuperación de lesiones graves puede resultar extremadamente cara. Es posible que tenga que hacer frente a lo que parece una pila cada vez mayor de facturas médicas, a menudo más elevadas de lo que había previsto inicialmente. A medida que aumentan sus horas perdidas en el trabajo porque aún no puede reincorporarse a él, puede notar que sus salarios perdidos aumentan. Los contratiempos inesperados pueden suponer más costes, tanto en términos de gastos médicos como de salarios perdidos.
Lleve un registro de todos esos gastos, sobre todo en caso de lesiones graves. Es posible que más adelante le cueste reunir todos los gastos médicos, sobre todo si tiene que someterse a una larga lista de procedimientos. También puede perder rápidamente la cuenta de cosas como el copago de las citas individuales, las visitas individuales de terapia o el coste de los equipos médicos duraderos mientras experimenta con lo que mejor le funciona. Es posible que desee iniciar un archivo específico donde pueda llevar un registro de esas facturas, o entregar la lista a su abogado para garantizar un registro preciso.
Esas facturas y pérdidas económicas servirán de base para su demanda por lesiones personales. Sus pérdidas económicas reales muestran cuánto merece en concepto de indemnización de la parte que causó su accidente o, con mayor frecuencia, de la compañía de seguros que cubre a esa entidad. Si hace un seguimiento minucioso de esos gastos, podrá presentar una reclamación clara y eficaz.
¿Rescindirá la aseguradora una oferta?
Muchas compañías de seguros utilizarán muchas tácticas de presión para intentar convencerle de que acepte rápidamente una oferta de acuerdo, incluso una que no parezca reflejar sus mejores intereses. El perito puede, por ejemplo, indicarle que tiene que aceptar una oferta rápidamente o la aseguradora la retirará de la mesa.
La mayoría de las veces, la compañía de seguros no aceptará una oferta. Si has sufrido daños y perjuicios, incluidas lesiones y las facturas médicas y pérdidas asociadas, debido a las acciones negligentes de una parte cubierta por esa compañía de seguros, tienes derecho a una indemnización.
Tomarse tiempo para reflexionar sobre la oferta de acuerdo no significa que vaya a perderla. Si tiene dudas sobre la oferta de la aseguradora, o cree que la aseguradora ha utilizado tácticas poco éticas o incluso ilegales para convencerle de que acepte una oferta de acuerdo baja, póngase en contacto con un abogado lo antes posible.
Un abogado puede ayudarle a proteger su derecho a una indemnización y, en muchos casos, a aumentar la indemnización que puede obtener finalmente de la compañía de seguros. Puede que nunca vuelva a ver esa oferta inicial, pero normalmente un abogado le ayudará a conseguir una que refleje mejor sus necesidades.
¿Necesita un abogado tras un accidente grave?
Si ha sufrido lesiones en un accidente por negligencia ajena y se encuentra en dificultades con la compañía de seguros, aún está a tiempo de ponerse en contacto con un abogado para que intervenga en su nombre. Póngase en contacto con un abogado especializado en lesiones personales lo antes posible para obtener más información sobre sus derechos y sobre cómo gestionar una oferta de acuerdo de la aseguradora.
