Ha tenido un accidente de coche y necesita presentar una reclamación a través de su compañía de seguros. Muchos empiezan a preocuparse por si subirán las tarifas de su seguro de coche. Tanto si el accidente lo has provocado tú como si lo ha provocado otra persona y has tenido que utilizar la cobertura de motorista sin seguro o motorista con seguro insuficiente para ayudar a cubrir los gastos de reparación de tu vehículo o gestionar otros gastos asociados a tu accidente, es comprensible que te preocupes.
Utilizaste tu seguro como debías. Necesitas esa ayuda económica para cubrir los gastos que te ocasionó el accidente. Aun así, ese aumento de las tarifas de tu seguro pende sobre tu cabeza.
Dicho esto, ¿cuánto puede esperar que suba el seguro de su coche tras un accidente?
Aumentos medios del seguro de coche tras un accidente
La subida de su seguro tras un accidente depende de varios factores. En todo el país, sin embargo, el aumento medio de la tasa después de un accidente con culpa ronda el 41 por ciento. En unos 19 estados, el seguro se dispara un 50% o más tras un accidente. Y en Texas, Luisiana y California, usted puede esperar que sus tasas de aumentar en más de $ 1,300 por año cuando usted se mete en un accidente.
Esos aumentos de las tasas pueden parecer astronómicos y pueden ayudar a explicar por qué se estima que un 12,6 por ciento de los conductores no tienen seguro de automóvil. Sin embargo, hay varios factores que pueden influir en la subida de las tarifas después de un accidente de coche.
¿Qué influye en el aumento de las tarifas tras un accidente de tráfico?
Después de un accidente, es posible que le preocupe el aumento de tarifa que le pueda aplicar su compañía de seguros de coche. Pero en algunos casos, tiene que preocuparse menos que en otros, como por ejemplo si usted no tuvo la culpa del accidente. Varios factores pueden contribuir en gran medida a los aumentos de tarifas que puede esperar recibir después de un accidente grave.
#1. El Estado en el que vive
Muchos estados tienen tarifas más bajas que otros. En Dakota del Sur, por ejemplo, puede esperar ver sólo un 32 por ciento de aumento en su seguro después de un accidente. En California, por el contrario, puede que las tarifas de su seguro de coche suban hasta un 76%. Una diferencia importante puede venir de los seguros ofrecidos por esos estados, incluyendo los requisitos mínimos de los estados para el seguro de responsabilidad civil y si el estado requiere que usted tenga un seguro de protección contra lesiones corporales.
#2. Su compañía de seguros
Algunas compañías de seguros de coche establecerán saltos de tarifas considerablemente más altos que otras después de un accidente. Mientras que algunas compañías de seguros de coche no aumentarán sus tasas en absoluto después de un solo accidente, especialmente si usted tiene un historial de conducción limpio, otros comenzarán a aumentar su seguro tan pronto como usted tiene un solo accidente. Asegúrese de hablar con su proveedor de seguros de coche después de tener un accidente y aprender más acerca de sus políticas y cómo pueden afectar a sus tasas después de un accidente para que no termine sorprendido cuando llegue una factura importante.
#3. Alcance de los daños
¿Cuántos daños se produjeron en tu accidente de coche, tanto personales como materiales? Si has causado un accidente grave que ha dado lugar a una reclamación por los máximos permitidos en tu póliza, es posible que tus tarifas aumenten mucho más que si has causado un pequeño golpe. Si causó daños relativamente mínimos, algunas compañías de seguros no le subirán nada las tarifas.
#4. Su historial de conducción
Si tienes un historial de conducción relativamente limpio, que es lo que tiene tu compañía de seguros, es probable que ésta te considere un riesgo menor, incluso después de un accidente. El conductor medio sólo tiene un accidente grave cada dieciocho años. Si ha conseguido mantener su historial limpio durante más tiempo, no tendrá que preocuparse de que sus tarifas suban considerablemente. Si suben, probablemente lo harán menos que para los conductores más jóvenes. Por otro lado, si tiene un historial que incluye varias multas y accidentes, es posible que sus tarifas suban mucho más.
#5. Su historial en la empresa
Las compañías de seguros pueden mostrar preferencia por las personas que han sido clientes fieles, sobre todo por las que no han causado accidentes en el pasado. Si tiene un historial sólido con la compañía que demuestre que paga sus facturas puntualmente, no causa accidentes con regularidad y ha mantenido su póliza durante mucho tiempo, puede que note que sus tarifas no aumentan tanto como las de alguien que acaba de contratar una póliza con la compañía. Por el contrario, si tiene la costumbre de cambiar de compañía de seguros o si acaba de suscribir una póliza con su compañía actual, es posible que sus tarifas sean más elevadas.
Si tiene varios vehículos con la compañía, es posible que sus tarifas no aumenten tanto como podría haber previsto.
#6. Quién causó el accidente
Puede que necesite utilizar su seguro por diversas razones. Por supuesto, puede utilizar su seguro para cubrir un accidente que usted haya causado. Tu seguro podría tener que pagar los daños del vehículo del otro conductor, las lesiones sufridas por el otro conductor y, dependiendo de tu cobertura, los daños de tu vehículo y tus lesiones.
Si tienes un seguro MedPay, que te ayuda a cubrir algunos gastos médicos inmediatamente después del accidente, es posible que tu compañía de seguros tenga que pagar tus facturas médicas inmediatas. Si fuiste tú quien provocó el accidente que obligó a utilizar ese seguro, es posible que tus tarifas suban considerablemente.
Por otro lado, puede que haya necesitado utilizar su seguro porque otro conductor causó un accidente, pero no tenía un seguro adecuado. Por ejemplo, puede utilizar su seguro si el conductor que causó el accidente no tiene seguro de coche. Si usted tiene una cobertura de motorista con seguro insuficiente y otro conductor causa un accidente pero no tiene una cobertura de seguro adecuada, es posible que tenga que utilizar su póliza para ayudar a cubrir los costes adicionales asociados con la reparación de su vehículo. En ese caso, es posible que no vea un aumento tan significativo en sus tarifas de seguro. Algunas compañías de seguros pueden no aumentar sus tarifas en absoluto después de un accidente que usted no causó, incluso si tuvo que utilizar su seguro.
Si no has tenido que utilizar tu seguro en ningún momento tras un accidente causado por otro conductor, es posible que no notes ningún aumento en la tarifa. La mayoría de las compañías no te penalizarán por un accidente causado por otro conductor.
¿Cómo puede reducir el precio del seguro tras un accidente?
La primera factura del seguro tras un accidente puede dejarle tambaleándose. Tanto si te encuentras con un coste para el que quizá no estabas preparado como si no, puedes tomar varias medidas que te ayuden a reducir las tasas de tu seguro.
1. Hable con su compañía de seguros.
Como primer paso, llame y hable con su proveedor de seguros. A menudo, el representante del servicio de atención al cliente puede ofrecerle sugerencias que pueden ayudarle a moderar el aumento de su tarifa. El proveedor de seguros también puede ayudarte a entender mejor el aumento de las tarifas de tu seguro después de un accidente.
Tenga en cuenta que un aumento de sus tarifas de seguro después de un accidente no es necesariamente un castigo por haber tenido un accidente. Tu compañía de seguros basa tus tarifas en el riesgo que representas.
Por ejemplo, los conductores adolescentes suelen tener primas mucho más altas que los conductores mayores con más experiencia en la carretera. Si usted tiene un seguro a todo riesgo en un vehículo caro, cuya reparación o sustitución podría resultar costosa, pagará más en concepto de seguro que un conductor que ponga un seguro a todo riesgo en un vehículo más antiguo. Si demuestra que conduce de una forma que aumenta el riesgo de accidente, su compañía de seguros le considera un riesgo mayor y puede exigirle que pague más por ello.
2. Demuestre que usted no causó el accidente.
A menudo, las compañías de seguros basan el aumento de su tarifa en la parte que causó el accidente. Si usted quiere evitar un aumento oneroso, es posible que desee luchar para demostrar que usted no causó o contribuyó a su accidente de coche.
Incluso los informes policiales pueden contener información incorrecta. Puede descubrir que el agente de policía malinterpretó su declaración o la del otro conductor. Como resultado, el informe puede haber confundido lo que provocó el accidente e indicar que tú lo causaste, aunque no hicieras nada para provocar o contribuir al accidente.
Hable con un abogado antes de que se disparen sus tarifas. Si usted sabe que usted no causó el accidente, un abogado puede ser capaz de ayudarle a probarlo, lo que podría ayudarle a evitar esos costosos aumentos de tarifas y las otras consecuencias que pueden seguir a un accidente de coche con culpa.
3. Eche un vistazo a su cobertura actual.
Si ha tenido que utilizar su seguro de coche para cubrir los daños asociados a un accidente, es posible que ya tenga una buena idea de los beneficios exactos que ofrece esa cobertura. Sin embargo, también es posible que haya descubierto que su cobertura actual ofrece más protección de la que realmente necesita, o que descubra que no puede permitirse la cobertura actual de su seguro de coche con la nueva tarifa. Hable con su agente de seguros sobre los tipos de cobertura que podría eliminar para reducir sus tarifas hasta que su seguro de coche vuelva a bajar.
4. Compara precios.
Abandonar su compañía de seguros inmediatamente después de un accidente puede que no le ofrezca la mejor oportunidad de reducir sus tarifas, pero no todas las compañías de seguros le ofrecerán el mismo aumento de tarifas que le ofreció la suya. Si cree que sus tarifas subieron innecesariamente después de un accidente, hable con otros proveedores de seguros para tener una mejor idea de lo que pueden ofrecerle y si pueden proporcionarle tarifas más razonables. Tal vez descubra que otro proveedor de seguros de coche puede ofrecerle mejores tarifas en general.
5. Toma clases de conducción segura.
Es posible que tenga que tomar un curso de conducción segura para ayudar a eliminar puntos de su licencia o evitar otras sanciones. A veces, su compañía de seguros también puede ofrecer un descuento para los conductores que toman un curso de conducción segura. Su compañía de seguros también puede ofrecer un curso o examen específico que puede completar para obtener un descuento en sus tarifas de seguro.
6. Utiliza la aplicación de tu aseguradora.
Muchas compañías de seguros utilizan ahora aplicaciones que registran el comportamiento al volante. Esas aplicaciones pueden saber cuándo frenas bruscamente, aceleras o cambias de carril bruscamente. Es probable que también registren el uso del móvil en el vehículo, ya que se conectan a tu teléfono cuando entras en el coche.
Esas aplicaciones pueden proporcionar una mejor visión de su comportamiento al volante en general, y muchos proveedores de seguros ofrecen un descuento para los usuarios que instalan y utilizan esas aplicaciones. Es posible que no elimine por completo el aumento de la tasa asociado a su accidente, pero el uso de la aplicación puede ayudar a disminuir las altas tasas de seguro que puede encontrarse pagando.
7. Mantén limpio tu historial de conducción.
Por término medio, una reclamación por accidente de coche permanecerá en su historial de tres a cinco años, aunque algunos estados pueden mantenerlo durante más tiempo. Si mantienes limpio tu historial de conducción después del accidente, es probable que notes que las tarifas de tu seguro empiezan a bajar de nuevo. Asegúrese de volver a ponerse en contacto con su proveedor de seguros después de que el accidente cae de su registro, especialmente si usted no ve una disminución correspondiente en sus tasas de alrededor de ese momento.
Tras un accidente, es posible que tenga que hacer frente a sanciones. Si usted causó el accidente, el aumento de las tasas de su seguro puede causar una gran tensión financiera. Si usted cree que la policía le asignó responsabilidad por un accidente que usted no causó, un abogado puede ayudarle a probar quién realmente causó su accidente y, en muchos casos, evitar costosos aumentos de tarifas. Póngase en contacto con un abogado tan pronto como sea posible después de su accidente.
